Росіяни перестали боятися колекторів і оплачувати кредити

МОСКВА, 16 сен — . “Наші контакти можна знайти в Мережі — в основному до нас звертаються через знайомих, — розповідає Андрій (ім’я змінено. — Прим. ред.), який називає себе “фахівцем по поверненню привласненої власності”. — Звертаються до нас з простим проханням — повернути вкрадене. Суму і кількість такої роботи я озвучувати не буду”. Основні клієнти Андрія — обкрадені роботодавці, чиї співробітники — кур’єри, продавці, супервайзери — отримують товар на сотні тисяч рублів і зникли. Тоді власники бізнесу дзвонять Андрію.

“Знайти людину в 2017 році може і школяр, було б бажання і якісь банальні навички технічної підготовки. Спочатку ми робимо кілька дзвінків людині і його найближчим родичам, щоб окреслити масштаби можливих наслідків”, — уточнює Андрій.

© Fotolia / lavioПо закону колектори не можуть дзвонити боржника частіше одного разу на день© Fotolia / lavioПо закону колектори не можуть дзвонити боржника частіше одного разу в день

Такі “фахівці”, як Андрій і його колеги, зазвичай працюють парами. Отримавши замовлення, вони відстежують переміщення людини. Для особистих зустрічей воліють ранкові години, коли “об’єкт” ще не прокинувся і податливий для переконань. Бесіди зазвичай протікають спокійно — Андрій і його напарник пояснюють суть проблеми і пропонують разом проїхати до колишнього роботодавця. Більшість, за словами Андрія, швидко погоджується, розуміючи, що ускладнювати ситуацію не варто. “Бували випадки, коли наші співрозмовники починали кричати, що їх викрадають. Але коли перехожі бачать навпаки кричущого двох спокійно стоять чоловіків, мало схожих на якихось бандитів, то просто ігнорують”.

Очевидно, що прийоми роботи Андрія і подібних “фахівців” балансують на межі закону. Ще недавно подібними методами користувалися представники неліцензованих колекторських агентств, діяльність яких аж до січня 2017 року не регулювалася ніяк. Такі організації стали виникати з початку 2000-х: вони викуповували прострочені кредити у банків, а потім всіма доступними способами вибивали гроші з боржників. Новий закон поставив на їх існування хрест.

© Fotolia / luzitanijaДо 1 січня 2017 року неліцензовані колектори заливали дверні замки монтажною піною і писали загрози на стінах під’їзду боржника© Fotolia / luzitanijaДо 1 січня 2017 року неліцензовані колектори заливали дверні замки монтажною піною і писали загрози на стінах під’їзду боржника

У 2017 році був створений спеціальний реєстр організацій, які одержали право займатися колекторською діяльністю. Тепер колектори мають право дзвонити тільки в певні години не частіше разу на день, а зустрічатися не частіше разу на тиждень. Більш того, у боржника з’явилося право відмовитися від спілкування з колекторами через чотири місяці після прострочення, а всі подальші питання вирішувати через суд.

“Різні банки звертаються до колекторів в різний період після затримки платежу: одні буквально через п’ять-шість днів, причому відразу виставляли повну суму кредиту, а не тільки один платіж, інші готові чекати три-шість місяців”, — розповідає Тимофій (ім’я змінено. — Прим. ред.), колишній співробітник одного з великих колекторських агентств.

У Росії існують два типи договорів між банками і колекторами. Перший — коли агентство працює на банк і вимагає виплату кредиту з боржників. Другий — договір цесії, коли борг повністю продається колекторам. “Відсоток, який ми заробляємо, залежить від складності боргу, — пояснює Тимофій. — Якщо випадок “мертвий”, можемо запросити і до 20% від всієї суми, але подібні цифри стосуються людей, які не сплачують борг рік або два. Таких доводиться шукати, діставати контактну інформацію, обдзвонювати родичів — це найскладніші борги”.

© Fotolia / evgeniykleymenovВстречаться з боржниками частіше одного разу в тиждень колектори не мають права© Fotolia / evgeniykleymenovВстречаться з боржниками частіше одного разу в тиждень колектори не мають права

У день колектор здійснює до 500 дзвінків, в середньому вдається поговорити з 30 людьми і взяти близько 15-20 обіцянок, проте це не завжди приносить результат — з 15 осіб борг в обіцяний термін виплачують лише сім-вісім. Проте вже з цього року, як каже Тимофій, спілкуватися стало набагато складніше. Основна причина — юридична безграмотність населення. Закон про банкрутство фізичних осіб набув чинності ще в 2015 році, однак більшість людей просто не розуміли, як він працює. “Боржники намагаються продемонструвати якусь юридичну грамотність, хоча толком нічого не знають. Наші слова про те, що людина не правий і що він порушує закон, не виконуючи зобов’язання і не повертаючи зайняті гроші, тепер ігноруються, — розповідає Тимофій. — Банкрутство фізичних осіб фактично дозволяє сумлінним платникам, які потрапили у форс-мажорну ситуацію, списати з себе борги, проте слова “я банкрут, відчепіться від мене” стали основними саме у злісних неплатників”.

Крім юридичної безграмотності населення, є і фінансова. Ставлення до кредиту як до швидких грошей призводить до значних проблем — люди не звертають уваги на процентні ставки, які пропонують різноманітні мікрофінансові організації або індивідуальні підприємці, які розміщують в газетах оголошення з категорії “Дам борг”.

“Прострочені платежі бувають різними — є і зовсім дрібниця, бувають і якісь великі автокредити чи іпотеки. Найбільший повернення боргу, який мені вдалося здійснити, — 500 тисяч рублів. Причому найсмішніше, що він взяв 50 тисяч мікрофінансової організації з такими дикими відсотками, що його в якийсь момент змусили платити більше півмільйона. Найголовніше, що цій людині треба було звернутися в суд — там би він зміг домогтися повернення у МФО все тих же 50 тисяч, але ніяк не півмільйона”, — зазначив колектор.

Великі банки ніколи не звернуться до неліцензоване агентство. Основні клієнти таких агентств — як саме невеликі мікрофінансові організації або фізичні особи. “Мені доводилося кілька разів спілкуватися з людьми, які працювали неофіційно, — каже “приватний колектор” Олексій (ім’я змінено. — Прим. ред.). — Епітет “відморожені” найкраще підходить для опису цих людей”. Періодично з’являються новини про те, що десь пропав бізнесмен, за твердженням Олексія, є результат роботи “вирішував” — людини живим вже не знайдуть. “Це не колектори, і вони не стануть писати навпроти будинку або квартири боржника факт наявності боргу. Це ті, хто заливає бетоном”.

© / Андрій ВаренковПропажи бізнесменів часто є підсумком невиплачених боргів© / Андрій ВаренковПропажи бізнесменів часто є підсумком невиплачених боргів

Григорій Афіцький, керівник філії Ростовської обласної колегії адвокатів імені Д. П. Баранова, зазначає, що з введенням закону про колекторах кількість звернень до нього щодо протиправних дій знизилася, як і кількість консультацій. “Агентства, які займалися скупкою прострочених кредитів, тероризували в першу чергу сумлінних платників, які заборгували гроші з якихось форс-мажорних обставин, — розповідає адвокат. — З введенням закону колектори стали вести себе набагато акуратніше. Закон став результатом дій самих колекторів, які в гонитві за грошима стали порушувати Адміністративний, а то і Кримінальний кодекс. Поступово в їх відношенні стали порушувати справи, зараз закон багато в чому на боці людини, який прострочив кредит”.

При цьому з введенням нового закону люди стали частіше просто ігнорувати виплати по кредитах. Це підтверджують в мікрофінансової організації “Чесне слово”. Катерина Кустова, керівник управління стягнення простроченої заборгованості, заявила, що з початку року зросла кількість прострочення на ранніх стадіях — ситуацією стали користуватися недобросовісні клієнти: “Новий закон частина населення з низьким рівнем фінансової грамотності сприйняла як індульгенцію”.

© РИА Новини / Володимир АстапковичАвтобусная зупинка, заклеєна оголошеннями, на одній з вулиць Москви© РИА Новини / Володимир АстапковичАвтобусная зупинка, заклеєна оголошеннями, на одній з вулиць Москви

Росіяни, яких і раніше було властиво ставитися до кредитів як до легких грошей, стали ще менше повертати їх кредитним організаціям. Саме населення зробив помилковий висновок, що тепер кредити можна просто не повертати, — згідно з дослідженням Національного рейтингового агентства АКРА, рівень проблемних боргів на балансі російських банків досяг піку за 10 років і складає 12-15%.